ขั้นตอนเช็คทีละขั้น
- หาชื่อบริษัทจริงของแอพ: เปิดหน้าแอพใน App Store/Play Store ดูบรรทัด "ผู้พัฒนา/Developer" และหน้า "เกี่ยวกับเรา" ในแอพ — จดชื่อบริษัทภาษาไทย เช่น "บริษัท มันนิกซ์ จำกัด" (Finnix)
- เข้าเว็บ ธปท.: bot.or.th ค้นหา "เช็กแอปเงินกู้" (หรือพิมพ์ตรง ๆ ใน Google ว่า เช็กแอปเงินกู้ ธปท. — ลิงก์แรกที่เป็น โดเมน bot.or.th เท่านั้น)
- ค้นหาทั้งชื่อแอพและชื่อบริษัท: ระบบบางรายการจดด้วยชื่อบริษัท อย่างเดียว ถ้าค้นชื่อแอพไม่เจอให้ค้นชื่อบริษัทซ้ำก่อนสรุป
- ดูประเภทใบอนุญาต: สินเชื่อส่วนบุคคล (เพดาน 25%/ปี), นาโนไฟแนนซ์ (33%/ปี), จำนำทะเบียน (24%/ปี) — เพดานนี้บอกทันทีว่า ดอกเบี้ยที่แอพเสนอเกินกฎหมายหรือไม่
- เช็คซ้ำว่าแอพที่จะโหลดคือของบริษัทนั้นจริง: มิจฉาชีพชอบ ปลอมชื่อ/โลโก้แอพดัง — โหลดจากลิงก์ในเว็บทางการของบริษัท หรือค้นในสโตร์ แล้วตรวจชื่อผู้พัฒนาให้ตรง
เพดานดอกเบี้ยตามกฎหมาย — ตัวเลขที่ใช้จับผิดได้ทันที
| ประเภทสินเชื่อ | เพดานรวมต่อปี |
|---|---|
| บัตรเครดิต | 16% |
| จำนำทะเบียนรถ | 24% |
| สินเชื่อส่วนบุคคล / บัตรกดเงินสด | 25% |
| นาโนไฟแนนซ์ | 33% |
| กู้ยืมทั่วไประหว่างบุคคล (ป.พ.พ.) | 15% |
ใครเสนอ "ร้อยละ 10 ต่อเดือน" (=120% ต่อปี) หรือ "รายวัน" — เกินเพดานทุกประเภทหลายเท่า คือเงินกู้ผิดกฎหมายแน่นอนไม่ต้องเช็คต่อ
เรื่องที่เกี่ยวข้อง
คำถามที่พบบ่อย
เช็คที่เว็บไหน?
เว็บไซต์ธนาคารแห่งประเทศไทย bot.or.th — ค้นคำว่า "เช็กแอปเงินกู้" หรือเข้าเมนูรายชื่อผู้ให้บริการที่ได้รับอนุญาต ระบบให้พิมพ์ชื่อแอพหรือชื่อบริษัทเพื่อตรวจสถานะใบอนุญาตได้ฟรี
ชื่อแอพไม่เจอในระบบ แปลว่าเถื่อนเลยไหม?
ยังไม่แน่ — จุดที่คนพลาดบ่อยคือระบบจดทะเบียนด้วย "ชื่อบริษัท" ไม่ใช่ชื่อแอพ เช่น Finnix อยู่ใต้ชื่อบริษัท มันนิกซ์ จำกัด ให้หาชื่อบริษัทจากหน้า "เกี่ยวกับ" ในแอพหรือสโตร์ก่อน แล้วค้นด้วยชื่อบริษัท ถ้ายังไม่เจอทั้งสองแบบ ให้ถือว่าเสี่ยงสูงและอย่าใช้
มีใบอนุญาตแล้ว = ปลอดภัย 100% ไหม?
ปลอดภัยเชิงกฎหมาย: ดอกเบี้ยถูกคุมเพดาน มีตัวตนไล่ความรับผิดได้ และอยู่ใต้การกำกับ — แต่ไม่ได้แปลว่า "ควรกู้": ดอกเบี้ยนาโน 33% ต่อปีถูกกฎหมายแต่แพงมาก ความปลอดภัยของกระเป๋าเงินคุณอยู่ที่จำนวนที่กู้และวินัยการคืนด้วย
แอพต่างประเทศ/แอพในโซเชียลที่ให้กู้ เช็คยังไง?
ถ้าให้บริการคนไทยต้องมีใบอนุญาตไทย — ไม่มีชื่อในระบบ ธปท. = ผิดกฎหมายในไทยทันที ไม่ว่าจะอ้างจดทะเบียนที่ไหน และการทวงหนี้ของกลุ่มนี้มักผิดกฎหมายซ้ำอีกชั้น อย่าเริ่มต้นเด็ดขาด