ค่างวดต่อเดือน
—
ดอกเบี้ยรวมทั้งสัญญา
—
จ่ายรวมทั้งหมด
—
คำนวณในเครื่องของคุณ ไม่มีการส่งข้อมูล · ผลลัพธ์เป็นค่าประมาณเพื่อวางแผน
เครื่องนี้คำนวณยังไง
ใช้สูตรค่างวดมาตรฐานของสินเชื่อลดต้นลดดอก (สูตรเดียวกับที่ธนาคารใช้):
ค่างวดต่อเดือน
M = P · r(1 + r)ⁿ ÷ ((1 + r)ⁿ − 1)
- P — ยอดเงินกู้
- r — ดอกเบี้ยต่อเดือน (ดอกเบี้ยต่อปี ÷ 12)
- n — จำนวนงวดทั้งหมด (ปี × 12)
จากนั้นเดินตารางผ่อนทีละเดือน: ดอกเบี้ยเดือนนี้ = ยอดคงเหลือ × r, ส่วนที่เหลือของค่างวดตัดเงินต้น — ตัวเลขโปะจึงไม่ใช่การประมาณ แต่วัดจากตารางจริงสองชุด (โปะ/ไม่โปะ) แล้วหาผลต่าง โค้ดคำนวณชุดนี้ผ่านชุดทดสอบกับเคสที่คำนวณมือได้ก่อนขึ้นเว็บ (วิธีตรวจสอบของเรา)
ตัวอย่างจริง: กู้ 300,000 บาท ดอกเบี้ย 18% ผ่อน 4 ปี
| ค่างวด | 8,813 บาท/เดือน |
|---|---|
| ดอกเบี้ยรวม 48 งวด | 123,000 บาท |
| ถ้าโปะเพิ่มเดือนละ 1,000 | ปิดหนี้ใน 42 งวด (เร็วขึ้น 6 เดือน) |
| ดอกเบี้ยที่ประหยัด | 18,592 บาท |
สังเกตว่าโปะเดือนละ 1,000 บาท (รวมจ่ายเพิ่มราว 42,000 บาท) แต่ได้ดอกเบี้ยคืนมา เกือบ 19,000 บาทพร้อมอิสรภาพเร็วขึ้นครึ่งปี — นี่คือเหตุผลที่การโปะสินเชื่อ ดอกเบี้ยสูงเป็น "การลงทุน" ที่การันตีผลตอบแทนเท่าดอกเบี้ยเงินกู้ของคุณเอง
เคล็ดการใช้ให้เกิดประโยชน์จริง
- เทียบข้อเสนอ: ใส่เงื่อนไขของสองธนาคารทีละชุด แล้วเทียบ "ดอกเบี้ยรวม" ไม่ใช่แค่ค่างวด — งวดถูกแต่ผ่อนนานอาจแพงกว่า
- ก่อนกู้: ลองลดยอดกู้ลง 10-20% ดูว่าค่างวดเบาลงแค่ไหน — กู้เท่าที่จำเป็นเสมอ
- มีหนี้อยู่แล้ว: ใส่ยอดคงเหลือ + ดอกเบี้ย + จำนวนงวดที่เหลือ แล้วทดลองยอดโปะที่ไหว
เรื่องที่เกี่ยวข้อง
คำถามที่พบบ่อย
ลดต้นลดดอกคืออะไร?
คือวิธีคิดดอกเบี้ยจากยอดหนี้คงเหลือจริงในแต่ละเดือน — จ่ายไปเรื่อย ๆ เงินต้นลด ดอกเบี้ยที่เกิดต่อเดือนก็ลดตาม สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อบ้าน และบัตรกดเงินสดใช้วิธีนี้ ต่างจากสินเชื่อรถที่เป็น "ดอกเบี้ยคงที่" ซึ่งแพงกว่าที่ตัวเลขบอกเกือบเท่าตัว
เครื่องนี้ใช้กับสินเชื่ออะไรได้บ้าง?
สินเชื่อส่วนบุคคล บัตรกดเงินสด สินเชื่อบ้าน (ใส่ดอกเบี้ยเฉลี่ยที่คาด) หรือหนี้ลดต้นลดดอกอะไรก็ได้ — ถ้าเป็นสินเชื่อรถ/มอเตอร์ไซค์ที่บอกดอกเบี้ยแบบคงที่ ให้ใช้เครื่องคำนวณผ่อนรถของเราแทน เพราะสูตรต่างกัน
ทำไมการโปะไม่กี่ร้อยถึงประหยัดดอกเบี้ยได้เยอะ?
เพราะเงินโปะทุกบาทวิ่งไปตัดเงินต้นตรง ๆ เดือนถัดไปดอกเบี้ยจะคิดจากฐานที่เล็กลงทันทีและทบต่อไปทุกเดือนจนจบสัญญา ยิ่งโปะช่วงต้นสัญญายิ่งได้ผลแรง เพราะดอกเบี้ยยังมีเวลาเดินอีกนาน
ค่างวดที่คำนวณได้ต่างจากธนาคารได้ไหม?
ได้เล็กน้อย — ธนาคารอาจปัดเศษค่างวดขึ้น คิดวันตามปฏิทินจริง (บางเดือน 28-31 วัน) หรือบวกค่าธรรมเนียม/เบี้ยประกันเข้าไป ตัวเลขจากเครื่องนี้เป็นสูตรมาตรฐานที่ใช้วางแผนและเทียบข้อเสนอได้ แต่เลขผูกพันจริงต้องดูจากสัญญา
ดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลสูงสุดตามกฎหมายคือเท่าไหร่?
สินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับของ ธปท. เพดานรวมทุกอย่างไม่เกิน 25% ต่อปี (นาโนไฟแนนซ์ 33%, บัตรเครดิต 16%) — ถ้าเจอที่ไหนคิดเกินนี้ นั่นไม่ใช่ผู้ให้บริการที่ได้รับอนุญาต