แผนที่แหล่งทุนตามขนาดกิจการ
| ขนาดกิจการ | แหล่งที่ตรง | หมายเหตุ |
|---|---|---|
| แผงตลาด / ค้าขายรายวัน | ออมสิน (ฐานราก/ประชาชน), ธ.ก.ส., นาโนไฟแนนซ์, สหกรณ์ | โครงการรัฐเปิดเป็นรอบ เช็ค MyMo — ระวังเงินกู้นอกระบบที่เดินเก็บรายวันในตลาด |
| ร้านออนไลน์ / ฟรีแลนซ์ | แอพนาโน/สินเชื่อดิจิทัล, ธนาคารเกณฑ์อาชีพอิสระ | การเดินบัญชีคือทุกอย่าง — ดูคู่มือไม่มีสลิป |
| ร้านมีหน้าร้าน จดทะเบียนพาณิชย์ | สินเชื่อ SME ธนาคารพาณิชย์ + บสย. ค้ำ, SME D Bank | เริ่มเข้าถึงวงเงินหลักแสน-ล้าน เรตต่ำกว่าสินเชื่อบุคคล |
| บริษัทจดทะเบียน มีงบการเงิน | สินเชื่อ SME เต็มรูปแบบ, O/D, แฟคตอริ่ง, ลีสซิ่งเครื่องจักร | เทียบหลายธนาคาร + ถามโครงการดอกต่ำภาครัฐเสมอ |
ลำดับการไล่หาทุน (ประหยัดสุดก่อน)
- โครงการรัฐ/ธนาคารรัฐ: ออมสิน, SME D Bank, ธ.ก.ส. — ดอกต่ำสุดในระบบ มีรอบเปิด-ปิด ต้องหมั่นเช็ค
- ธนาคารพาณิชย์ + บสย.: ถ้าเอกสารกิจการพร้อม — วงเงินใหญ่ เรตสมเหตุผล
- สินเชื่อส่วนบุคคล/บัตรกดเงินสด: สะพานชั่วคราวเมื่อรอไม่ได้ (เทียบธนาคาร) — คำนวณต้นทุนก่อนที่เครื่องคำนวณสินเชื่อ
- นาโนไฟแนนซ์: เมื่อไม่เข้าเกณฑ์ข้างบน — เพดาน 33% ใช้หมุนสั้น อย่าใช้ลงทุนยาว
- ห้ามเด็ดขาด: เงินกู้รายวันนอกระบบ — ดอกที่ดูเล็กต่อวันคือหลายร้อยเปอร์เซ็นต์ต่อปี กลืนกำไรทั้งร้าน (ติดอยู่แล้ว? ทางออกที่นี่)
เรื่องที่เกี่ยวข้อง
คำถามที่พบบ่อย
ร้านเล็ก ๆ ไม่จดทะเบียน กู้สินเชื่อธุรกิจได้ไหม?
สินเชื่อ "SME" ของธนาคารพาณิชย์ส่วนใหญ่ต้องมีหลักฐานกิจการ (ทะเบียนพาณิชย์ขึ้นไป) — แต่ร้านรายย่อยมีเส้นทางของตัวเอง: โครงการธนาคารรัฐ (ออมสินสินเชื่อฐานราก/ประชาชน, ธ.ก.ส. สำหรับเกษตร-ค้าขายชนบท) และนาโนไฟแนนซ์ที่ออกแบบเพื่อรายย่อยโดยตรง ก้าวแรกที่คุ้มสุด: จดทะเบียนพาณิชย์ (ค่าธรรมเนียมหลักสิบบาท ทำที่เขต/อบต.) เพราะปลดล็อกทุกประตูที่เหลือ
บสย. คืออะไร ช่วยยังไง?
บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย./TCG) เป็นหน่วยงานรัฐที่ "ค้ำประกัน" ให้ SME ที่ไม่มีหลักทรัพย์พอ — ธนาคารปล่อยกู้ง่ายขึ้นเพราะรัฐร่วมรับความเสี่ยง มีค่าธรรมเนียมค้ำรายปี ถามธนาคารที่ยื่นได้เลยว่า "เข้าโครงการ บสย. ได้ไหม" หลายคนไม่รู้ว่าสิทธิ์นี้มีอยู่
เอกสารกู้ธุรกิจต่างจากกู้บุคคลยังไง?
หัวใจคือพิสูจน์ "กระแสเงินสดของกิจการ": statement บัญชีร้าน 6-12 เดือน, ทะเบียนพาณิชย์/หนังสือรับรองบริษัท, ภาพถ่าย-ที่ตั้งกิจการ, บางเจ้าขอบัญชีรายรับรายจ่ายหรือใบสั่งซื้อ — ธุรกิจที่รับเงินสดล้วนควรเริ่มรับผ่านบัญชี/พร้อมเพย์ร้านอย่างน้อย 6 เดือนก่อนยื่น ไม่งั้นระบบมองไม่เห็นรายได้
เอาสินเชื่อส่วนบุคคลมาหมุนธุรกิจ ดีไหม?
ทำกันเยอะเพราะง่ายกว่า แต่มีราคา: เพดาน 25% แพงกว่าสินเชื่อธุรกิจดี ๆ, วงเงินเล็กกว่า, และภาระผูกกับตัวบุคคล (กระทบ DSR เวลาจะกู้บ้าน) — เหมาะเป็นสะพานระยะสั้นเท่านั้น ถ้ากิจการโตจริง คุ้มที่จะทำเอกสารให้เข้าระบบสินเชื่อธุรกิจ