DSR ของคุณ
—
ยังกู้เพิ่มได้อีก (ค่างวด) ก่อนชนเส้น 40%
—
เกณฑ์ 30/40% เป็นแนวปฏิบัติทั่วไปของสถาบันการเงิน ไม่ใช่กติกาตายตัวของทุกเจ้า · คำนวณในเครื่องคุณ
สูตรและเส้นแบ่งโซน
สูตร
DSR = ค่างวดหนี้รวมต่อเดือน ÷ รายได้ต่อเดือน × 100
| ≤ 30% | โซนสบาย — มีกันชนรับเหตุไม่คาดคิด ธนาคารต้อนรับ |
|---|---|
| 30–40% | โซนตึง — ยังกู้ได้แต่ควรคิดหนัก ชีวิตเริ่มไวต่อรายจ่ายฉุกเฉิน |
| > 40% | โซนเกิน — ธนาคารส่วนใหญ่ปฏิเสธ และเป็นสัญญาณต้องลดหนี้ ไม่ใช่เพิ่ม |
ตัวอย่าง: เงินเดือน 30,000 ผ่อนอยู่ 6,000
DSR ปัจจุบัน = 20% (โซนสบาย) — เพดาน 40% คือค่างวดรวม 12,000 บาท แปลว่ายังรับค่างวดใหม่ได้อีก 6,000 บาท/เดือน เอาตัวเลขนี้ไปแปลงเป็นวงเงินกู้ได้ที่เครื่องคำนวณสินเชื่อ (เช่น 6,000/เดือน ที่ 20% 48 งวด ≈ กู้ได้ราวสองแสน) — นี่คือวิธี "คิดแบบธนาคาร" ก่อนไปเจอธนาคารจริง
เรื่องที่เกี่ยวข้อง
คำถามที่พบบ่อย
DSR คิดยังไง อะไรนับเป็น "หนี้" บ้าง?
DSR = ค่างวดหนี้รวมต่อเดือน ÷ รายได้ต่อเดือน × 100 — นับทุกภาระผ่อน: บ้าน รถ สินเชื่อบุคคล ผ่อนของ ขั้นต่ำบัตรเครดิต/บัตรกดเงินสด และหนี้ที่คุณเป็นผู้กู้ร่วม ฝั่งรายได้ใช้รายได้รวมก่อนหักที่พิสูจน์ได้ (ฐานเงินเดือน+รายได้ประจำอื่นที่มีหลักฐาน)
เส้น 30% กับ 40% มาจากไหน?
เป็นแนวปฏิบัติที่สถาบันการเงินใช้ประเมินความเสี่ยง: ต่ำกว่า 30% ถือว่ามีกันชนดี, 30-40% เริ่มตึงและบางเจ้าเริ่มเข้ม, เกิน 40% ส่วนใหญ่ปฏิเสธหรือลดวงเงิน (บางประเภท/บางเจ้ายืดหยุ่นกว่านี้ตามรายได้) — ไม่ใช่กฎหมายตายตัว แต่เป็นเกณฑ์ที่ชีวิตจริงก็สอดคล้อง: เกิน 40% เมื่อไหร่ เงินเดือนเกือบครึ่งหายไปกับหนี้ก่อนได้กิน
DSR เกินแล้วอยากกู้บ้าน ทำยังไง?
สามคันโยก: (1) ปิดหนี้เล็ก ๆ ที่ค่างวดสูงเทียบยอด (ผ่อนของ/บัตร) ก่อนยื่น — ลด DSR เร็วสุด (2) เพิ่มรายได้ที่พิสูจน์ได้ (รายได้เสริมต้องมีหลักฐานสม่ำเสมอ 6 เดือนขึ้น) (3) กู้ร่วมกับคู่สมรส/ครอบครัวเพื่อรวมฐานรายได้ — แล้วกลับมาเช็คเครื่องนี้ใหม่ก่อนยื่นจริง
ทำไมธนาคารบอกวงเงินไม่เท่าที่เครื่องนี้ชี้?
เครื่องนี้บอก "เพดานค่างวด" ตามเกณฑ์ทั่วไป — ธนาคารจริงยังดูองค์ประกอบอื่น: ความมั่นคงอาชีพ ประวัติบูโร อายุ (กำหนดจำนวนปีกู้สูงสุด) และนโยบายสินเชื่อช่วงนั้น ใช้ตัวเลขนี้เป็นกรอบวางแผน แล้วให้ธนาคารประเมินจริงอีกชั้น