ไทม์ไลน์เมื่อหยุดจ่าย: จากเตือน → ฟ้อง → อายัด
- ค้างงวดแรก ๆ: มีหนังสือทวงถาม/แจ้งเตือน เบี้ยปรับเดินที่อัตราไม่เกิน 0.5% ต่อปีของเงินต้นงวดที่ค้าง (เพดานใหม่ตามกฎหมาย 2566 — เดิมแพงกว่านี้มาก)
- ค้างต่อเนื่อง: เข้าข่ายถูกบอกเลิกสัญญาและเรียกยอดทั้งหมด — ชื่อเข้าสู่กระบวนการฟ้อง (กยศ. ประกาศแผนฟ้องปี 2569 กว่า 1 แสนราย)
- ชั้นศาล: ยังไกล่เกลี่ย/ทำสัญญาปรับโครงสร้างได้ — คนส่วนใหญ่จบที่ขั้นนี้ถ้ามาแสดงตัว ปัญหาคือคนหนีนัดแล้วแพ้คดีขาดนัด
- บังคับคดี: ยึด/อายัดทรัพย์และเงินเดือนได้ตามกติกาปกติ (ดูเกณฑ์ละเอียดในหน้าอายัดเงินเดือน)
ปรับโครงสร้างหนี้ออนไลน์ — ขั้นตอนจริง
- เข้าเว็บไซต์ กยศ. (studentloan.or.th) → เมนูปรับโครงสร้างหนี้ ยืนยันตัวตนตามขั้นตอน
- ระบบคำนวณยอดหนี้ใหม่ตามกฎหมาย 2566 (ตัดต้นก่อนดอก) — หลายคนยอดลดลงตั้งแต่ขั้นนี้
- เลือกแผนผ่อนใหม่: ขยายงวดได้จนอายุครบ 65 ปี ค่างวดขั้นต่ำต่ำลงมาก
- ทำสัญญาออนไลน์ — เบี้ยปรับสะสมเดิมจะได้รับส่วนลด 100% เมื่อผ่อนครบตามสัญญาใหม่
- กติกาเดียวที่ห้ามพลาด: อย่าผิดนัดเกิน 6 งวด ไม่งั้นสิทธิ์ส่วนลดหายทันทีและกลับสู่กระบวนการเดิม
เคล็ดลับ: ตั้งหักบัญชีอัตโนมัติที่ยอดขั้นต่ำของสัญญาใหม่ แล้วโปะเพิ่มเอาเองเดือนที่ไหว — กันสิทธิ์หลุดจากความหลงลืม ซึ่งเป็นสาเหตุอันดับหนึ่งที่คนเสียส่วนลด
อย่ากู้แพงมาปิดหนี้ถูก
ข้อผิดพลาดที่เจอบ่อย: กังวลโดนฟ้องเลยไปกู้สินเชื่อบุคคล (ดอก 18-25%) หรือหนักกว่านั้นคือหนี้นอกระบบ มาปิด กยศ ที่ดอกแค่ 1% — เป็นการแลกหนี้ถูกที่สุด ในชีวิตกับหนี้แพง ถ้าเงินไม่พอจ่ายหลายก้อนพร้อมกัน ให้จ่ายขั้นต่ำ กยศ ตามสัญญาปรับโครงสร้าง แล้วเอากำลังไปจัดการหนี้ดอกแพงก่อน (ดูหลักการเรียงลำดับในเพดานดอกเบี้ยแต่ละประเภท และลองใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อเทียบต้นทุนจริง)
เรื่องที่เกี่ยวข้อง
คำถามที่พบบ่อย
ไม่จ่าย กยศ นาน ๆ สุดท้ายโดนอะไรจริงบ้าง?
ไล่ตามลำดับ: ทวงถาม/หักเงินเดือนผ่านนายจ้าง (กรณีแจ้งหักบัญชีเงินเดือน) → ฟ้องศาลแพ่ง → พิพากษาให้ชำระ → บังคับคดี ยึดหรืออายัดทรัพย์ได้เหมือนหนี้ทั่วไป — กยศ. ประกาศชัดว่าปี 2569 เตรียมฟ้องลูกหนี้ค้างชำระกว่าแสนราย และบังคับคดีอีกหลายหมื่นราย ความเสี่ยงนี้จริง ไม่ใช่แค่คำขู่
ได้ยินว่ากฎหมายใหม่ลดดอกเบี้ย กยศ จริงไหม?
จริง — พ.ร.บ. กยศ. ฉบับแก้ไข พ.ศ. 2566 กำหนดเพดานดอกเบี้ยไม่เกิน 1% ต่อปี เบี้ยปรับกรณีผิดนัดไม่เกิน 0.5% ต่อปี ไม่ต้องมีผู้ค้ำประกัน และให้ลำดับการตัดชำระใหม่ (ตัดเงินต้นก่อนดอก) มีผลกับสัญญาเดิมด้วยผ่านการคำนวณยอดใหม่ — ลูกหนี้เก่าหลายคนยอดหนี้ลดลงจากการคำนวณใหม่นี้
ปรับโครงสร้างหนี้ กยศ ได้อะไร เสียอะไร?
ได้: ขยายเวลาผ่อนสูงสุด (รวมแล้วไม่เกินอายุ 65 ปี) ค่างวดใหม่ตามกำลังจริง และส่วนลดเบี้ยปรับสะสมสูงสุด 100% เมื่อผ่อนตามสัญญาใหม่ครบ เสีย: ผูกพันตามสัญญาใหม่ — ถ้าผิดนัดเกิน 6 งวด สิทธิ์ส่วนลดเบี้ยปรับหายทันที ทำได้ออนไลน์ที่เว็บไซต์ กยศ. (studentloan.or.th) ไม่ต้องไปสำนักงาน
ถูกฟ้อง กยศ ไปแล้ว ยังทำอะไรได้ไหม?
ได้ — แม้อยู่ชั้นศาลหรือชั้นบังคับคดี กยศ. ยังเปิดให้ทำสัญญาปรับโครงสร้างหนี้เพื่อระงับการดำเนินคดี/บังคับคดีได้ (เงื่อนไขตามรอบประกาศ) ไปศาลตามนัดเสมอเพื่อใช้สิทธิ์ไกล่เกลี่ย และถ้าถึงขั้นอายัดเงินเดือน กติกาเดียวกับหนี้ทั่วไป: ไม่เกิน 30% และต้องเหลือไม่น้อยกว่า 20,000 บาท/เดือน